多家全国性股份制商业银行推出农户特色贷款产品 推动农业产业融合发展

(资料图片)

近日，中国光大银行（601818）联合安徽荃银高科（300087）种业股份有限公司（以下简称：荃银高科）推出可直达农户、无抵押、纯信用线上贷款产品“皖美·光大种业贷”，在探索金融支持种业全产业链服务模式上迈出重要一步。

据了解，“皖美·光大种业贷”已在荃银高科“种粮一体化”农业产业互联网平台上线。农户根据自身农业生产需求，足不出户即可在该平台申请最高50万元且利率低于其他涉农贷款的信用贷款，款项直接受托支付至种子供应商户，在控制风险的前提下，解决农户用资急、用资频、周期活、距离远等难题，畅通“从种子到餐桌”全产业链、供应链，进一步推动农业产业融合发展。

截至目前，光大银行已累计对接安徽省种粮大户190户，成功签约贷款89笔，授信金额达2400万元，预计累计授信金额达2亿元。

事实上，全国性股份制商业银行正借助金融科技、供应链金融等优势，着力破解农户信息不对称、抵押担保难等问题，为农户研发无抵押类信贷产品和信贷解决方案。比如：恒丰银行借用金融科技，以信誉村农户贷款为抓手，以“数字农贷评分”为核心，在信誉村农户贷款业务搭建起对“村集体”和“借款人”两个维度的评价体系，通过实地走访、数据采集、村内评价、档案归集等形式，持续采集对上述两个维度的评分依据，最终形成具有恒丰银行特色的“数字农贷”解决方案。

天使投资人、互联网专家郭涛对《》记者表示，农户往往缺乏传统的信贷评分标准，例如信用历史和固定收入，这使得他们往往难以获得大额贷款。然而，金融科技的出现为商业银行支持农民融资提供了新的机会。一方面，金融科技可以帮助银行更好地评估农民的贷款申请。另一方面，金融科技也可以提供更加便捷的融资方式。因此，全国性股份制商业银行应充分发挥金融科技优势为农户提供融资支持。

农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅认为，全国性股份制商业银行应通过现代手段和技术收集和分析大量的农户数据，了解其经营状况、还款能力等信息，从而进行个性化的信用评估。同时，利用大数据技术对农业行业进行风险评估，提前预警和防范可能出现的风险。

科转育成（北京）农业科技发展有限公司智慧农业平台联合创始人张晓兵认为，全国性股份制商业银行可以利用自己的强项：大数据和人工智能技术，对农户的信用状况进行综合评估和精准预测。通过分析农户的历史交易记录、种植情况、销售数据等信息，更准确地评估农户的还款能力和风险水平，从而提供更合适的贷款产品。