环球报道:浦发银行赋能科创企业 全生命周期服务模式显成效

不断加大对科创企业的金融支持力度，不仅是监管引导的方向，也是近年来商业银行持续转型升级的探索方向。对商业银行而言，科创企业普遍面临投资规模大、技术迭代快、盈利周期长、投资风险高等共性难题，这也对银行的风控、服务、投研等能力提出更高要求。

针对上述难点，浦发银行（600000）近年来探索出了一套“商行+投行”“境内+境外”“融资+融智+融技+投资”“贷、债、股、资”的科创金融服务体系，为科技企业的初创、上市、产业发展、并购成长等提供全生命周期服务。这套体系如何运作？近期，记者带着诸多问题探访浦发银行成渝两地分行，并采访了通威股份（600438）、中创新航等多家科创企业。

金融服务匹配行业周期

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“近两年实体经济融资成本整体在下降，相对而言，浦发银行的融资成本很友好。”在成都通威国际中心四楼会议室，谈及与浦发银行的合作，通威股份财务总监周斌对《》记者说。

通威股份是一家以农牧和光伏为双主业的大型上市公司。早在2018年，浦发银行成都分行便与通威股份建立合作关系，目前已成为其重要合作伙伴，并长期为通威股份及其下属企业提供综合化服务。

与逆周期行业不同的是，无论是光伏还是农牧，都有较强的顺周期性。周期性企业的共性金融需求是，在行业扩张期，需要资金支持扩大市场份额；在行业低谷期，又需要银行机构不离不弃，共渡难关。

正如周斌所言：“我们希望银行能与公司一道，把握企业发展节奏，适应行业发展周期，实现适度快速发展。在金融支持方面，需要多类金融服务，包括短期、长期融资服务，以及汇率风险管理服务等。”

浦发银行普惠金融部（科创金融及乡村振兴部）副总经理黄炎对《》记者表示，目前光伏是一个成长性行业。因此，要从企业生命成长周期的长视角来看待一家光伏企业的发展前景，并提供配套的金融服务。

基于上述理念，浦发银行与通威股份形成深度合作。黄炎表示，截至目前，浦发银行为通威股份及其下属企业提供了项目贷款、流动资金贷款、供应链融资、债券发行业务等全方位服务。2023年4月份，浦发银行作为联席主承销，协助通威股份发行2023年第一期绿色科创超短期融资券3亿元，并参与投资。与此同时，成都分行与通威股份合作，为其下游养殖户提供“1+N供应链在线贷款”服务。浦发银行还发挥集团化优势，协同浦银租赁与通威股份在电站业务方面开展合作。

同样，锂电池行业也有很强周期性，该行业龙头企业中创新航也是浦发银行战略合作伙伴。据黄炎介绍，除浦发银行成都分行与其紧密合作外，成都分行还与南京分行等浦发银行分支机构开展合作，为该公司提供综合金融服务。成都分行为中创新航在四川地区设立的3家公司提供开立账户以及银团贷款、保函等服务。

跟踪服务企业全生命周期

浦发银行还服务一些科创、绿色企业，跟踪这些企业的初创、成长、发展、壮大全过程。

四川环龙新材料有限公司是一家竹纤维科技生态企业，拥有“竹-浆-纸”全产业链生产能力。该公司也是浦发银行服务对象。

“企业初创阶段既需要大量资金支持，也需要多元化金融服务，但初创企业的财务报表数据不太漂亮，银行只能评估团队和发展战略，这对银行而言具有一定信贷风险。在企业发展阶段，发展快与慢都可能蕴含风险，需要银行综合判断。浦发银行经过深入调研，理解了我们创业团队和发展战略，并发放了创业阶段第一笔贷款，很感谢浦发银行。”环龙集团（四川环龙新材料有限公司的母公司）兼环龙新材料有限公司董事长沈根莲对记者坦言。

浦发银行成都分行顺城支行行长寻金亮表示，浦发银行服务环龙集团近20年，伴随企业成长发展，浦发银行与其合作力度也在逐步增大，实现了银企共赢。成都分行不仅满足企业不同成长阶段的资金需求，还提供票据池、员工工资和报销代发等服务。

满足科创企业跨境融资需求

除上述金融服务外，近年来，随着我国企业不断“走出去”，跨境金融需求增多，跨境金融服务也成为浦发银行支持科创企业的一项重要内容。

重庆睿博光电股份（600184）有限公司（简称“睿博光电”）是一家致力于提供系统解决方案及服务的智能灯具全球供应商，年销售额过10亿元。该公司也是浦发银行重要客户。

浦发银行重庆分行普惠金融部（科创金融及乡村振兴部）副总经理刘聪对记者表示，该分行2015年与睿博光电建立合作关系，已成为其重要合作伙伴。重庆分行充分发挥“跨境服务”和“科创服务”优势，为企业制定“小巨人中期贷款+跨境科技贷”综合服务方案，帮助企业缓解资金压力、降低融资成本，满足海外子公司营运资金需求。截至2023年4月末，累计为企业提供资金支持6000万元。

睿博光电总经理徐钦对记者表示，随着海外业务发展，公司需要境外信用贷等金融服务。浦发银行提供的金融服务满足了企业发展需求。

刘聪进一步补充说，浦发银行与睿博光电的合作是全方位的，除了贷款以外，还包括离岸账户的开立、离岸资金的结算，以及工资代发等。如果该公司未来成功上市，该行也会提供并购贷款支持，以及上市财务顾问、员工持股计划、战略配售等方面的支持。除了融资之外，浦发银行还可提供撮合、经验输出服务。

兼顾效率与防风险

整体而言，在企业全生命周期服务模式下，浦发银行成都分行与重庆分行服务科创企业的成效显著。

浦发银行成都分行相关负责人表示，该分行坚持“存量+名单+圈链”的核心思路，围绕“企划-触达-反馈-跟踪-评价”的工作机制，举全行之力持续推进科创金融。近三年，成都分行累计服务科创企业客户650余户，累计发放贷款金额约165亿元。

浦发银行重庆分行相关负责人也表示，截至目前，该分行科创金融贷款规模超过50亿元，科创贷款客户超200户。科创贷款规模的增长，离不开分行于2021年为重塑金融服务实体经济本源开启的“4+3+2+N”客户经营转型之路，重点推进科创金融客群经营。

浦发银行相关负责人还表示，在服务科创企业的同时，该行强化风控管理，努力降低不良贷款率，实现了效率与防风险平衡。

在上述“组合拳”的加持下，浦发银行服务科创企业成效显著。截至2023年一季度末，该行服务科技型企业超过5万户，贷款余额超过4000亿元，服务超过70%科创板上市企业、50%北交所上市企业、超40%专精特新“小巨人”企业。