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环球新资讯:直击浙商银行业绩发布会:不良率近5年首次下降,时隔一年再启分红44.66亿元

2023-03-29 19:37:50 来源:华夏时报

记者刘佳北京报道

“2022年是非常重要的转折之年,对于浙商银行(601916)来说,是全面开启高质量发展新征程之年,亦是新管理层组建以来第一个完整履职年度。”3月28日,在浙商银行2022年度业绩发布会上,党委书记陆建强向包括《》在内的记者欣然介绍。

据2022年度业绩报告披露,浙商银行2022年实现营业收入610.85亿元,增长12.14%;实现归属于该行股东的净利润136.18亿元,增长7.67%。


【资料图】

“一年来,全行经营业绩逆势上扬,集团总资产、营收、存贷款等主要指标增速均取得两位数增长,其中营收、贷款等指标增速位居全国股份行首位,存款付息率在可比同业中降幅最大,不良贷款率实现五年来的首次下降。无论是发展速度,还是发展质量,浙商银行都实现全面跃升。”陆建强如是说。

此外发布会上,就市场关切的配股进度及房地产领域风险敞口等问题,浙商银行多位高管在发布会上也一一做出回应。

不良率5年来首降

作为总部在浙江的唯一全国性股份行,2022年浙商银行资产总额达2.62万亿元,比上年末增长14.66%。全年发放贷款和垫款总额1.53万亿元,比上年末增长13.20%。吸收存款1.68万亿元,增长18.77%。

资产质量方面,2022年末该行不良贷款率降至1.47%,比上年末下降0.06个百分点;拨备覆盖率升至182.19%,较上年末上升7.58个百分点。

“我行不良贷款率5年来首次下降,风险抵御能力进一步增强。”浙商银行计划财务部(资产负债管理部)主要负责人彭志远向记者坦言。

“公司进一步加大不良确认和处置,资产质量持续向好。”信达证券(601059)非银金融行业首席分析师王舫朝在研报中指出,浙商银行加大贷款分类审慎力度,2022四季度末逾期90天以上贷款占不良贷款的比例较二季度末下降11%至79%,关注率较二季度末下降60个基点,隐形不良贷款生成压力减轻。“按年频率看,为近5年以来首次下行,同时新增业务不良生成率呈现下降趋势,因此我们认为资产质量或已触底,未来随着宏观经济回暖,改善可期。”

浙商证券(601878)分析师梁凤洁在研报中也表示,浙商银行2022年存量不良化解的同时,全年新生成真实不良率较2022上半年大幅下降134bp至1.69%。拨备小幅增厚,可知新管理层“化解存量风险、严控新增风险”的决心坚定,叠加经济逐步企稳,浙商银行资产质量有望持续向好。

针对房地产市场的风险,浙商银行副行长景峰表示,“2022年个别高负债高杠杆流动性紧张的房企出现了一些信用风险,我行有步骤、有计划的压降房地产市场风险敞口的余额。”

景峰称,全年房地产贷款余额实现小幅下降,该行房地产行业不良率为1.66%,不良率在业内处于较低水平,从总体来看浙商银行存量房地产资产质量风险可控。

在谈及房地产企业境外美元债的保函业务,景峰指出,存量业务的整体风险可控。“整体上这些业务无论是户数还是金额,对于浙商银行资产负债表、房地产领域的风险敞口影响较小,整体余额不大、户数不多。”

景峰还介绍,在开具美元债保函业务的客户中,目前没有正式违约的客户。“仅有1个客户的债券发生过邀约展期,对此浙商银行将按保函要求如期履约,先行支付投资者的本息以后,再与债务人商讨后续的解决方案。”

展望2023年,景峰透露,浙商银行一方面会进一步严控新增业务的不良生成;另外一方面,该行会以史无前例的力度全力推进存量业务的风险防控和化解工作,进一步加大不良资产的处置力度和拨备计提力度。

现金分红44.66亿元优先于配股

为了提升资本实力,2021年11月,回A不满2年的浙商银行启动了新一轮股权融资,即配股募资总额不超过180亿元,将在A股及H股两地同时实施。

为了推进配股进度,浙商银行暂停了现金分红。彼时浙商银行称,为保障合理投资回报,执行稳定的股利分配政策,该行将视配股进程考虑股利分配事宜。

时隔一年,浙商银行又重启派发2022年度现金股息。据该行年报显示,向A股、H股股东每10股派息金额2.1元,现金分红共为44.66亿元(含税)。

对于配股和分红之间的关系,浙商银行副行长、董事会秘书刘龙回应称,浙商银行已取得配股批文,但希望在配股和分红之间先把时间顺序理好。“所以配股会在分红完成以后进行。预计5月能完成分红,争取A股配股在6月底前完成,H股的配股在今年三季度前完成。

关于内生性资本、资本补充和分红的关系,刘龙表示,从2016年H股上市以来,浙商银行有4年进行了分红,分红比例保持在30%左右或者高于30%。“这次配股让位分红,也代表了我行管理层的决心和理念,希望向市场上传导我行持续的、稳定的分红政策,当分红与再融资在时间上有冲突的时候,希望能够分红优先。”

信达证券非银金融行业首席分析师王舫朝在研报中指出,未来随着配股落地,公司资本安全垫有望得到增厚,进一步打开规模成长空间。

谈及问题股东股权处置问题上,刘龙称,浙商银行始终高度重视、持续处置,涉及三家发起人股东股份被司法冻结。“截至目前,已有一家处置完毕,另一家处置了所持股份的三分之二,第三家相关法院已发出拍卖公告,浙商银行也已找好兜底投资者。因此,预计配股前能顺利解决三家问题股东的股权处置。”

值得注意的是,在年报中浙商银行提出“垒好经济周期弱敏感资产压舱石”的资产摆布策略。

对此,浙商银行行长张荣森在发布会上介绍,为了进一步实现目标,要优先投放经济周期和敏感资产,在经营资源、审批资源和绩效挂钩上大幅倾斜;要向零售小贷和供应链金融发力,把经济周期弱敏感资产营收占比纳入重要考核体系和任务。

“2022年浙商银行经济周期弱敏感资产实现营收169亿元,营收占比达28.53%,预计2027年之前经济周期弱敏感资产要占到该行营收的50%以上,真正垒好经济周期弱敏感资产‘压舱石’。”张荣森表示。

国信证券银行业分析师田维韦在研究报告中称,浙商银行提出“垒好经济周期弱敏感资产压舱石”,2022年经济周期弱敏感资产营收较上半年提升了4.2个百分点。该行不断做大零售、小贷和供应链金融业务,发展战略清晰。

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